Las entidades contratan detectives para perseguir a clientes morosos

La banca no duda en utilizar todas las armas a su alcance para poner coto a los elevados índices de morosidad -en sus niveles más altos desde 1996- que lastran sus cuentas. En este empeño, muchas entidades financieras han recurrido a los servicios de investigación de detectives para perseguir a los clientes en mora, con el fin de recuperar los créditos impagados.

Un informe de la agencia Detectys resalta que durante 2009 recibieron el encargo de más de 150.000 investigaciones para entidades financieras, el triple que el año anterior. El presidente de la agencia, Manuel Rosa, asegura que durante el presente ejercicio el volumen de consultas se mantiene en niveles similares a los de 2009.

El estudio de Detectys, que trabaja actualmente para siete entidades financieras españolas, señala que los bancos suelen recurrir a los servicios de investigación para solicitar informes de localización y solvencia de sus deudores, principalmente en el caso de particulares o pequeñas empresas. También, los informes de uso de bienes hipotecados suponen más de un tercio de las consultas. Mediante la contratación de detectives, las entidades tratan de agilizar la búsqueda y recuperación de los activos en mora, evitando procesos judiciales que suelen resultar más costosos en tiempo y recursos.

Manuel Rosa destaca que son más los bancos y cajas de ahorros grandes los que contratan detectives en su lucha contra la mora, que las entidades de menor tamaño. Además, el presidente de Detectys asegura que esta labor de búsqueda de los morosos permite a estas entidades financieras situar sus índices de impagos entre los más bajos del sector.

Con estos servicios, la banca trata de evitar los altos costes de los procesos judiciales
Rosa cree que las entidades deberían recurrir a los servicios de detectives especializados desde el mismo momento en que no logran contactar con un cliente en mora, “cuando el impago está más fresco”, ya que de este modo es más fácil obtener resultados satisfactorios de la investigación.

Resultados

En más del 50% de las consultas que recibió Detectys para localizar a deudores de la banca, la agencia logró comunicar a la entidad un nuevo domicilio del cliente en mora, tras comprobar que el que éste había facilitado era incorrecto. En cambio, casi en el 10% de los casos las investigaciones no lograron localizar a los morosos.

La solvencia de los clientes con créditos en mora es otra de las preocupaciones para la banca. Un tercio de la investigaciones llevadas a cabo por Detectys da pruebas de que el deudor cuenta con bienes o ingresos susceptibles de embargo. En estos casos, un 13% de los deudores investigados tiene propiedades libres de cargas y un 37,6%, las tiene aunque con cargas a favor de alguna entidad.

En cuanto a los clientes con deudas sobre créditos hipotecarios, Detectys resalta que cerca del 20% de éstos mantiene vacío el inmueble hipotecado, mientras que otro 20% lo tiene alquilado, lo utiliza como segunda residencia o cedida a algún familiar. Recurso al alza 1-Detectys realizó el año pasado más de 150.000 investigaciones para entidades financieras, el triple de las hechas en 2008. 2- Los bancos y cajas de mayor tamaño recurren a estos servicios con mayor asiduidad que las entidades más pequeñas.

Enlace:
http://www.expansion.com/2010/09/19/empresas/banca/1284931072.html?a=699b3ecff32ba1a0892a42fc0c9877eb&t=1285579429

Anunciar el envio de cobradores a morosos no es coaccionar

Anunciar a un deudor el envío del cobrador de morosos no constituye una falta de coacciones, según la sentencia dictada por la Audiencia Provincial de Murcia que anula la condena impuesta por un Juzgado de Instrucción de Cieza el pasado febrero.

La Audiencia, en una sentencia a la que ha tenido acceso Efe, señala que el denunciado ahora absuelto envió una comunicación a las personas que le debían un dinero, en la que les indicaba que si no hacían frente a su obligación de pago "serían perseguidos" por una empresa dedicada al cobro de morosos.

Para el juez de Cieza, esta advertencia constituía una falta de amenazas, de lo que discrepa la Audiencia, que indica que esa expresión, "por su carácter genérico o ambiguo no sirve para la construcción de la infracción penal por la que se condena".

Para la Sala, "la expresión "serían perseguidos" por determinada empresa de cobro de morosos no tiene suficiente relevancia, por sí sola, para configurar una infracción penal, precisamente porque no se concreta en qué consistiría esa posible persecución".

La sentencia concluye que "la mera contratación de una empresa de cobro de morosos o la mera indicación de que el posible deudor será perseguido por la misma no son datos fácticos suficientes para construir jurídicamente una infracción penal de coacciones".

Enlace:
http://www.abc.es/agencias/noticia.asp?noticia=530784

Los detectives acechan a los morosos

La literatura y el cine los han cubierto de un halo aventurero y misterioso: desde la pericia sobrehumana de Sherlock Holmes al romanticismo en blanco y negro de Philip Marlowe, pasando por la torpeza del Inspector Clouseau. La profesión de detective privado desprende un aroma peliculero y fascinante, casi inaccesible, pero su labor puede engancharse a una circunstancia tan cotidiana como la del fulano que debe pasta a su banco.

Los temblores de la crisis económica hacen salir a los rezagados de sus agujeros: los morosos, esos profesionales de escurrir el bulto a la hora de aflojar la mosca, son junto a las administraciones públicas los enemigos número uno de empresas, entidades financieras y aseguradoras. ¿Y a quién acuden éstos para perseguir a sus deudores? Por ejemplo, a Manuel Rosa y su ejército de sabuesos.
Rosa preside Detectys, la mayor corporación de detectives privados comerciales de Europa, que aglutina a más de 200 investigadores en toda España y que se dedica a desbrozar las telarañas de algunas cuentas económicas con olor a podrido. «Tenemos mucho trabajo debido a la crisis», afirma Manuel Rosa desde su cuartel general en Málaga. «Las sociedades de crédito quieren hacer caja buscando al deudor. Los morosos más frecuentes son los normales y corrientes, aquellas personas que deben dinero a los bancos», señala.

No en vano el 81% de las peticiones de investigaciones proviene de entidades financieras. Un 13% procede de mutuas y aseguradoras, un 5% las realizan las empresas y sólo el 1% restante corresponde a abogados y particulares.

http://www.expansion.com/2010/04/01/economia-politica/1270152514.html

Guía para detectar un fraude financiero

¿Y si le dijeran a Francisco González, presidente de BBVA, que el principal problema de la entidad que dirige no es la tasa de morosidad ni la delicada coyuntura económica mundial, sino sus propios empleados? Centradas en la prevención y la lucha contra el enemigo externo, en ocasiones las compañías se olvidan de mirar hacia dentro cuando se trata de buscar al culpable.

http://www.expansion.com/2010/03/09/empresas/inmobiliario/1268166123.html

Casi 700 empresas quebraron en el País Vasco sin declararse en concurso de acreedores en 2009, según Detectys

Un total de 697 empresas quebraron en el País Vasco durante el pasado año 2009 sin declararse en concurso de acreedores, lo que supone un 7 por ciento más que en 2008, según datos ofrecidos por Detectys, corporación europea en investigación para la recuperación de créditos.

En un comunicado, Detectys explicó que obtiene sus datos de fuentes abiertas y accesibles al público, como boletines oficiales nacionales, autonómicos, provinciales y del Registro Mercantil.

En base a estos datos, indicó que, en España la cifra total es de 25.273 empresas que quebraron el pasado año, unas cifras que "multiplican por cinco los ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística hace pocas fechas, en el que se recogen las 4.984 quiebras de empresas que sí se declararon en concurso de acreedores durante el año 2009".

http://www.finanzas.com/noticias/economia/2010-03-04/254025_casi-empresas-quebraron-pais-vasco.html

Economías sumergidísimas

Si no ha vivido durante los últimos seis meses debajo de una piedra o en un templo de Nepal es probable que sepa lo que es Farmville, un nuevo intento de sacarle sus datos personales (¡y los de sus amigos!) disfrazado de simulador de granja. Es también la prueba de que Dios (algún Dios) ama a Facebook, que es donde transcurre el juego. Gracias a esta creación de Zynga el tiempo que los usuarios pasan enganchados a la famosa web se ha multiplicado. Más ojos fijos durante más tiempo es más dinero.

http://www.elmundo.es/blogs/elmundo/el-gadgetoblog/2010/02/10/economias-sumergidisimas.html

Contra la evidencia de la economía sumergida

Hace escasos días, el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, monopolizó portadas y noticias de apertura de los principales medios de comunicación con unas declaraciones sobre un tema tabú en la órbita gubernamental, como es el de la economía sumergida, en las que se atrevió a cuantificarla, para situarla en una horquilla de entre el 16% y el 20% del PIB.


Como era de esperar, la intervención desencadenó la rápida reacción del Ministerio de Economía, que, a través del secretario de Estado, José Manuel Campa, tildó estas declaraciones de “osadas” y recalcó que, precisamente por ser sumergida, es algo incuantificable.

http://www.expansion.com/2010/01/29/opinion/1264799675.html

El espionaje económico, un problema subestimado por las empresas

Google rompió la ley de silencio cuando anunció públicamente haber sido el blanco de ciberataques en China, pero en general pocas empresas estadounidenses están dispuestas a reconocer que son víctimas de espionaje.

"Mis 20 años de experiencia me han mostrado que la mayor debilidad de las empresas ante el espionaje económico era la cultura de los consejos de administración", explica Richard Power, experto en seguridad y co-autor de un libro sobre este tema ('Secrets stolen, fortunes lost: Preventing economic espionage and intellectual property theft in the 21st century').

http://www.google.com/hostednews/afp/article/ALeqM5gPKjKjqI72v19YSXKoQoiJFYiIkA

Las empresas ya recurren a detectives para investigar a sus clientes morosos

Las empresas no están dispuestas a continuar sin ingresar el dinero que le deben sus clientes morosos. Ante este quebradero de cabeza, y de bolsillo, cada vez más común entre firmas de Vigo como consecuencia de la crisis económica, algunas han optado por contratar a detectives privados para que investiguen a sus deudores. Sólo en un año, agencias de la ciudad han trabajado en un 30% más de casos de esta índole, según confirma Miguel Carrera, de Ámbar Investigaciones, y el propio presidente del Colegio Oficial de Detectives Privados de Galicia, Armando Freiría, con despacho en Vigo.
"Los temas laborales y económicos son los que más han crecido. Las sociedades demandan nuestros servicios para estudiar al que no le paga y la forma de cómo cobrar", señala Carrera. "Es cierto que la morosidad ha crecido, de ahí que se haya incrementado el número de personas que recurren a nosotros para estudiar los bienes patrimoniales del moroso", añade el presidente del Colegio de Detectives.

http://www.farodevigo.es/gran-vigo/2010/01/18/gran-hermano-morosos/403677.html

Hueco legal puede ayudar a estafadores

Cuando de luchar contra el crimen de cuello blanco se trata, la mejor arma de los fiscales federales es una ley que hasta ahora ha sido poco difundida: la ley conocida como "fraude de servicios honestos".
En esencia la ley extiende el concepto de fraude más allá de los casos clásicos -como el fraude de Bernie Madoff, donde un sinvergüenza usa el engaño para quitar dinero a personas- para atender situaciones en las cuales los malhechores engañan a sus víctimas con métodos menos tangibles.

Si un juez o gobernador acepta un soborno, no necesariamente está robando dinero, sino que está fallando a la parte "honesta" de los servicios que proporciona y que se esperan de él. Asimismo, si el encargado de una compra corporativa acepta dinero por parte de sus vendedores, está privando a su empleador de sus "servicios honestos".

http://www.cnnexpansion.com/tecnologia/2010/01/06/una-ley-honesta-pero-ambigua

Un juzgado de Palma condena a una firma de multipropiedad por fraude y a BBVA por financiar a sus clientes

El Juzgado de Primera Instancia número 9 de Palma de Mallorca, en una sentencia del 26 de noviembre de 2009, ha dado la razón a los cerca de 80 consumidores afectados por el fraude cometido por una empresa denominada Blue Milenium en la venta de multipropiedad.

Así lo informó hoy en rueda de prensa el presidente de la Asociación de Consumidores de Baleares (Acuib), Carles Hernández, que explicó que la sociedad Blue Milenium S.L se dedicaba a comercializar derechos de aprovechamiento por turnos de inmuebles de uso turístico que ofrecía a los consumidores demandantes. Dicha empresa se presentaba bajo la apariencia y legitimidad de una entidad especializada de ámbito internacional, lo cual, según dijo, era radicalmente falso.

En realidad, Blue Milenium era una tapadera societaria creada para cometer un fraude que terminó convirtiéndose en una estafa masiva. La participación del BBVA en esta estafa, según ha quedado acreditado por la sentencia, reside en que la forma de pago de esta multipropiedad se realizó mediante créditos concedidos "instantáneamente" por el BBVA para la compra de vacaciones en apartamentos "que ni tan siquiera habían sido construidos".

Más:
http://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-economia-juzgado-palma-condena-firma-multipropiedad-fraude-bbva-financiar-clientes-20091203135519.html

Óscar Rosa: ´Nuestra facturación se ha duplicado en los últimos años´

Aunque la crisis afecte a todos, Hay sectores que se han visto beneficiados, como es el caso de la investigación privada. Los detectives también han sufrido la crisis, pero los que se dedican a la información económica han visto cómo el mercado se ha abierto para ellos. La razón es muy sencilla y nace en la desconfianza de las grandes empresas para negociar con otras compañías, por lo que se hace casi indispensable conocer la trayectoria laboral y económica de aquellos con los que se piensa negociar. Así lo cuenta Óscar Rosa, un detective privado, precursor de Detectys, la mayor red corporativa de detectives de toda Europa con 38 despachos profesionales y unos 180 detectives en 29 provincias españolas, entre ellas Málaga.

Los ´brotes verdes´ en la economía de los que habla el presidente Zapatero tienen aquí su ejemplo más claro, aunque en un sentido algo paradójico. En los dos últimos años, las oficinas de este detective han duplicado su facturación. Y es que en estos tiempos de crisis, las grandes compañías buscan conocer el domicilio válido de un deudor, toda la trayectoria comercial de la empresa con la que quieren negociar o la investigación de morosos, entre muchísimos otros aspectos. La crisis es igual para todos, pero hay empresas que saben adaptarse y cambiar su ámbito de trabajo. Si la investigación de infidelidades o temas laborales ahora ya no dan tanto beneficio por la crisis, hay que aprovecharse de esta coyuntura para buscar otra salida airosa.

http://www.laopiniondemalaga.es/malaga/2009/11/29/oscar-rosa-facturacion-duplicado-ultimos-anos/305498.html

Un 43% de empresas andaluzas acumulan incidencias económicas como concursos, liquidaciones o peligra su continuidad

Un 43 por ciento de las empresas andaluzas, 226.913 empresas, están 'calificadas en rojo' por el Estudio Detectys de Fortaleza Empresarial, que precisó que dichas empresas en rojo "acumulan una serie de incidencias que desaconsejan iniciar una relación comercial sin haber ampliado antes información, ya sea porque han sido declaradas antes en concurso, en liquidación o porque existen noticias que pueden afectar a su continuidad", entre otras cuestiones.

Según indicó Detectys en una nota, un 8,2 por ciento de empresas andaluzas, 43.576 empresas, están 'en verde' y no presentan incidencias, mientras que existen 257.624 empresas andaluzas clasificadas 'en ámbar', un 48,7 por ciento, esto es, registran algunos problemas como disminución del número de empleados o de su cifra de negocio o porque tiene escaso fondo de maniobra o falta de liquidez.

Por provincias, entre enero y octubre de este año, Málaga es la provincia que acumula en números absolutos, el mayor número de empresas 'en rojo' con 64.716; seguida de Sevilla (50.899); Almería 823.487); Cádiz (23.345); Granada (21.586); Córdoba (18.951); Jaén (12.180); y Huelva (11.749).

http://www.europapress.es/andalucia/noticia-43-empresas-andaluzas-acumulan-incidencias-economicas-concursos-liquidaciones-peligra-continuidad-20091112160046.html

El fraude fiscal en España supera en diez puntos a la media europea

El fraude fiscal en España se sitúa en el 23 por ciento, diez puntos por encima de la media europea (13 por ciento), por lo que se necesita "más énfasis" por parte del Gobierno central para reducir este porcentaje.

Así lo ha indicado a Efe el presidente de la Asociación de Subinspectores de Tributos, Jesús Robles, quien hoy ha participado en el XV Congreso Anual de la Asociación Profesional de Subinspectores de Tributos, que ha reunido en Zaragoza a 200 representantes provinciales para hablar, entre otros asuntos, del balance de las cuentas públicas y del fraude fiscal.
Según Robles, el porcentaje de fraude fiscal en España es "muy alto" y, por ello, ha exigido al Gobierno central "más énfasis" para frenarlo, ya que su equiparación supondría un ingreso en las arcas públicas de 100.000 millones de euros.

En este sentido, ha agregado que la reducción del nivel de economía sumergida que existe en España supondría para el Estado un ingreso de una gran cantidad de dinero, que permitiría "rebajar el esfuerzo fiscal a los ciudadanos" y financiar "más políticas sociales o nuevas inversiones", ha señalado.

Los subinspectores de Tributos, a través de su trabajo, pueden lograr este "ambicioso" objetivo, pero para ello han exigido "mayor autonomía" y "reforzar los mecanismos necesarios" para detectar "los grandes fraudes", ha apuntado.

Lee la noticia completa: http://www.abc.es/agencias/noticia.asp?noticia=163170

Detectives de empresa, tras la pista del inversor

Lejos del prototipo del detective de novela policíaca y cine negro, los bajos fondos ya no son el principal lugar de trabajo de un investigador privado, cuya demanda crece gracias a muchas empresas que, en plena crisis, quieren conocer al detalle a sus trabajadores, inversores y competidores. Los cursos de verano de la Universidad de Euskadi profundizaron durante la semana pasada en la labor de los investigadores privados, que, según Ignacio Muñagorri, experto del Instituto Vasco de Criminología y director del ciclo De profesión detective, han encontrado una oportunidad de desarrollar sus habilidades en la «opacidad» del mundo empresarial.

Muñagorri indicó que, si antes se requería cuatro de cada cinco veces el servicio de un detective para aclarar o confirmar asuntos familiares y privados, ahora son los problemas en el trabajo y financieros los que representan ese 80 por ciento. Informes de precontrataciones y de conducta laboral, de redes de distribuidores, de ventas, de ejecutivos de alto nivel, seguimientos del absentismo y del rendimiento, fugas de información, verificaciones de solvencia, posibilidades de quiebras y suspensiones de pagos son algunos de los encargos más comunes.

Para Muñagorri, la creciente demanda de este tipo de servicios haría necesario que el número de investigadores en España, que se encuentra en torno a 2.500, se incrementase hasta los 3.000. Javier Inda, miembro del departamento de Interior del Gobierno vasco, comentó que estas investigaciones empresariales «no tienen secretos especiales», sino que dependen del conocimiento de los registros mercantiles y de la habilidad para obtener datos e interpretarlos. En relación a los informes sobre individuos concretos, Inda insistió en que el límite de la labor del detective está en respetar el ámbito de la intimidad y abordó por qué se refuerce la coordinación de estos investigadores con las Fuerzas de Seguridad. El experto señaló a este respecto que «nadie tiene derecho» a agredir la libertad de otra persona porque le hayan hecho un «encarguito». sospechas en la pareja.

No obstante, Muñagorri añadió que no han desaparecido las peticiones para coger in fraganti a parejas infieles y para tener controlados a individuos que ponen en peligro la seguridad personal, ya que la idea de riesgo está muy presente en la vida cotidiana de las sociedades desarrolladas, y España no es una excepción. Esta percepción puede devenir en patologías sociales motivadas por impresiones que pueden ser hipotéticas e incluso falsas, precisó. Tras recordar que la «calle está cada vez más observada», el experto animó a aquellas personas con cierto bagaje jurídico o criminalístico a que se interesen por este empleo, si bien quiso dejar claro que la imagen pintoresca de los detectives de ficción no es comparable a las problemáticas con las que se enfrentan en la realidad.

http://www.diariodeburgos.es/noticia.cfm/Espa%C3%B1a/20090928/detectives/empresa/pista/inversor/FD268E62-1A64-968D-59186938E969A5E3

SIGUIENDO EL RASTRO A LOS DEUDORES

Pasan desapercibidos. Siguen la pista de los ‘delincuentes’ con sigilo. Están ocultos en cualquier rincón: tomando un café en la mesa de al lado, leyendo el periódico en el parque, doblando la esquina... Los detectives privados se las ingenian para conseguir pruebas sin levantar sospechas. Son unos profesionales de la investigación. Forjados a base de perseguir a maridos y esposas infieles, ahora se están especializando en la búsqueda de morosos y estafadores.«Los casos relacionados con separaciones o divorcios matrimoniales han disminuido. En cambio, hemos notado un incremento de clientes que nos contratan para que busquemos a deudores. Los casos derivados de la mala situación económica actual han crecido en torno a un 20%», explica Jordi Briñol, vicepresidente del Col·legi Oficial de Detectius Privats de Catalunya. No obstante, el trabajo de los detectives no ha aumentado con la crisis, sino que se ha producido «un cambio en la tipología de nuestros servicios».En esta línea, Josep Planelles, responsable de la agencia Logik Team, en Tarragona, señala que «lo que más se nos está demandado ahora son localizaciones de personas que deben dinero o búsquedas de patrimonio para proceder a embargos. Los temas de índole laboral o familiar han descendido un 50% aproximadamente. Eso sí, el tipo de trabajo varía en función del mes o la época del año. En Tarragona, por ejemplo, la conflictividad en el ramo de la hostelería crece en los periodos vacacionales».Los casos de bajas laborales fraudulentas –que han aumentando progresivamente– son uno de los quebraderos de cabeza de los empresarios. «Cuando comenzó la crisis se produjo un descenso de las bajas porque la gente tenía miedo a perder su puesto de trabajo, pero a medida que pasan los meses aumentan los casos de fraude de este tipo: personas que perciben la baja y al mismo tiempo trabajan en otro sitio...», comenta el vicepresidente del Col·legi de Detectius Privats de Catalunya ...

Más información: http://www.diaridetarragona.com/economia/029233/siguiendo/rastro/deudores